Какой базовый финансовый эффект дают цифровые осмотры в урегулировании убытков

Цифровые осмотры с сервисом Рососмотр переводят этот процесс в единый сценарий: клиент или специалист проводит осмотр в приложении, материалы сразу попадают в систему, формируется электронный акт, а результаты доступны для дальнейшего расчета. Один механизм может использоваться для разных маршрутов — самоосмотра, выездного осмотра, удаленного урегулирования и мастера кузовного цеха.

Где возникает экономический эффект

Первый источник — скорость перехода от осмотра к предложению клиенту. Если между этими этапами проходит много времени, клиенту приходится ждать расчета, а страховщику — возвращаться к материалам убытка. При более коротком цикле появляется возможность подготовить соглашение, пока клиент еще находится на связи или на точке урегулирования, превращая процесс в удобные для страхователя полчаса вместо нескольких дней. Тем самым повышается не только удобство сервиса страховщика, но и увеличивается количество проводимых сделок. 

В одном из внедрений цифровых осмотров Рососмотра на точках удаленного урегулирования страховщика доля убытков, заканчивающихся соглашением, выросла с 40% до 90%. Этот показатель дается для понимания масштабируемости: фактический эффект зависит от исходной ситуации и должен измеряться на данных конкретного страховщика.

Второй источник — сокращение повторных выездов и дозапросов. Когда фотографии снимаются по единому сценарию, качество материалов контролируется непосредственно во время осмотра, а документы и результаты хранятся в системе, снижается вероятность ситуации, когда специалисту приходится повторно связываться с клиентом или направлять эксперта на объект. Поэтому при расчете экономики важно учитывать не только количество таких случаев, но и стоимость одного повторного выезда или дозапроса.

Третий источник — снижение операционной нагрузки. Электронный акт заменяет бумажный документ, материалы передаются в расчетный центр без дополнительной логистики, а фотографии и данные привязаны к конкретному убытку. Для страховщика это означает меньше ручных операций и меньше времени сотрудников на поиск, проверку и передачу материалов.

Как выглядит расчет на примере

Для примерного расчета можно взять модель из рабочих расчетов Рососмотра: 600 осмотров в месяц. В ней стоимость цифрового осмотра составляет 500 рублей.

Если условная стоимость традиционного выездного осмотра составляет 2 000 рублей, прямой эффект можно посчитать без дополнительных предположений:

600 × 2 000 = 1,2 млн рублей

столько составили бы расходы на 600 традиционных выездных осмотров.

При переводе того же объема в цифровой формат:

600 × 500 = 300 тыс. рублей

Итого разница составляет:

1,2 млн − 300 тыс. = 900 тыс. рублей в месяц.

За год при сохранении такого объема это 10,8 млн рублей прямой экономии на проведении осмотров.

Это именно расчет разницы в стоимости проведения осмотров, а не прогноз финансового результата конкретного страховщика. Фактическая экономика зависит от доли осмотров, которые можно перевести в цифровой формат, стоимости выездов, которые дорожают, и реального объема.

Экономия не заканчивается на стоимости выезда

Прямую разницу в тарифах проще всего посчитать, но цифровой процесс дает и дополнительные операционные эффекты.

При традиционном осмотре затраты связаны не только с самим выездом. Нужно организовать визит специалиста, получить фотографии и описание объекта, проверить материалы, передать их дальше и сохранить документы. Если материалов недостаточно или они не соответствуют требованиям, появляются повторные коммуникации, дозапросы и дополнительные выезды.

В цифровом сценарии часть этих операций переносится непосредственно в процесс осмотра. Единый сценарий задает последовательность съемки, контролирует качество материалов, формирует электронный акт, а результаты сразу сохраняются в системе. Это снижает количество ручных операций и разрывов между осмотром и дальнейшей обработкой.

Поэтому для полноценного расчета экономики имеет смысл учитывать несколько уровней:

• стоимость самого цифрового осмотра;
• стоимость традиционного выезда, который он заменяет;
• количество повторных выездов и их стоимость;
• трудозатраты сотрудников на обработку и передачу материалов;
• расходы на бумажный документооборот и хранение;
• затраты, возникающие из-за некачественных или неполных материалов
• затраты на мошенничество как прямые убытки, так и на организацию расследования.

Как считать эффект для конкретного портфеля

Базовая формула достаточно проста:

финансовый эффект = количество цифровых осмотров × (стоимость традиционного осмотра − стоимость цифрового осмотра).

Например, при 600 осмотрах в месяц и разнице в стоимости 1 500 рублей прямой эффект составит 900 тыс. рублей в месяц.

Дальше к этой сумме нужно добавлять подтвержденную экономию на повторных выездах, обработке материалов и других операционных расходах. 

Таким образом, цифровые осмотры дают страховщику понятный экономический эффект уже на первом уровне — за счет снижения стоимости проведения самого осмотра. А если цифровой маршрут становится частью всего процесса урегулирования, к этой прямой экономии добавляется сокращение связанных с осмотром операционных расходов.