Урегулирование убытков с Рососмотром: интеграция с расчетным комплексом и многое другое

Ускорение урегулирования убытков — одна из ключевых задач страховых компаний. При этом автоматизация должна быть комплексной, чтобы действительно сократить трудозатраты и ускорить принятие решений.

Рососмотр развивает решение, которое объединяет дистанционный осмотр, защиту от мошенничества, разметку повреждений, подготовку электронного акта осмотра и интеграцию с расчетными комплексами, а также — распознавание повреждений с помощью ИИ, обучаемого на реальных данных и обратной связи экспертов.

От фотографий до готовой калькуляции: единый рабочий процесс

Обычно специалист расчетного центра работает сразу с несколькими инструментами: просматривает фотографии поврежденного автомобиля, сопоставляет их с каталогами деталей, определяет необходимые ремонтные воздействия и вносит данные в расчетный комплекс. При этом фотографии и расчетная система могут находиться на разных экранах, а результаты осмотра — оформляться отдельно в виде акта.

Рососмотр предлагает объединить эти операции в едином интерфейсе. Эксперт открывает материалы осмотра, отмечает повреждения непосредственно на фотографиях, указывает соответствующие детали и ремонтные воздействия. Полученная информация передается в интегрированный расчетный комплекс, где специалист продолжает формирование калькуляции.

Например, эксперт выделяет повреждение заднего бампера на фотографии, выбирает соответствующую деталь в каталоге и указывает необходимое ремонтное воздействие. После этого данные передаются в расчетную систему, где можно продолжить работу с калькуляцией. Если повреждений несколько, они последовательно добавляются в обрабатываемый убыток.

Такой подход сокращает переключения между программами и уменьшает объем ручного переноса информации. При этом эксперт сохраняет контроль над результатом: система помогает выполнять операции, но не подменяет профессиональное решение специалиста.

Электронный акт осмотра вместо бумажного

Еще одна задача — автоматизация подготовки акта осмотра. Для этого в Рососмотре развивается инструментарий разметки повреждений и голосового ввода.

Специалист может зафиксировать повреждения, указать детали и продиктовать необходимую информацию. Эти данные используются для подготовки электронного акта, который поступает в расчетный центр в структурированном виде.

Это особенно актуально для осмотров на точках удаленного урегулирования и при работе выездных экспертов. Вместо последовательного заполнения бумажного документа и последующего переноса информации в другие системы можно сразу формировать цифровой результат работы и электронный акт становится частью единого процесса обработки убытка.

Интеграция с расчетными комплексами

Важная особенность решения — возможность интеграции с расчетными системами, которые уже используются страховщиком.

Например, реализована интеграция с Coolsoft: после разметки повреждения эксперт может открыть каталог деталей, выбрать нужную позицию и передать информацию для дальнейшего расчета. Это связывает визуальные материалы осмотра с классификацией повреждений и расчетом ремонтных воздействий.

Возможность интеграции зависит от технической доступности соответствующей системы и готовности ее поставщика предоставить необходимые интерфейсы.

В зависимости от архитектуры заказчика можно рассматривать различные варианты взаимодействия: прямую интеграцию, использование существующей интеграционной шины или передачу структурированных данных через доступные интерфейсы.

Для страховщика это означает возможность развивать автоматизацию без необходимости полностью менять действующую ИТ-инфраструктуру.

При выборе расчетного комплекса также важно учитывать актуальность каталогов марок и моделей автомобилей. Особенно это касается новых моделей китайских производителей, которые появляются на рынке быстрее, чем пополняются некоторые каталоги. 

Антифрод: достоверность фотографий и геолокации

Дистанционное урегулирование предполагает, что часть материалов может собирать сам страхователь. Это удобно для клиента, но предъявляет дополнительные требования к защите от мошенничества.

В Рососмотре большое внимание уделяется проверке происхождения материалов и выявлению признаков возможных манипуляций.

• Защита фотографий. Для съемки используется собственная камера приложения, которая не предполагает обычную загрузку готовых фотографий из галереи. После создания снимков рассчитываются контрольные суммы, которые дополнительно проверяются на сервере. При обнаружении несоответствий система сигнализирует о возможном изменении файлов.
• Анализ геолокации. Вместе с материалами осмотра передаются метаданные, позволяющие анализировать место и обстоятельства съемки. Система выявляет признаки подмены координат, в том числе с использованием инструментов имитации GPS.
• Проверка маршрута. Геоданные анализируются в совокупности. Система использует математические признаки аномалий, позволяющие обнаруживать подозрительные закономерности в треке осмотра. Для задач, связанных с недвижимостью, маршрут можно сопоставлять с расположением объекта на карте.
• Выявление съемки с экрана. Дополнительные проверки помогают обнаруживать признаки фотографирования изображения на другом устройстве. Такая ситуация может возникнуть, например, когда вместо оригинального документа или показаний одометра предоставляют снимок с экрана.

Совокупность антифрод-механизмов помогает страховщику оценивать достоверность материалов до принятия решения по убытку.

ИИ в урегулировании: автоматизация на основе экспертной разметки

Распознавание повреждений с помощью нейросетей может существенно ускорить обработку убытков. Однако для автоматизации калькуляции недостаточно просто определить поврежденную область на фотографии. Необходимо также правильно установить поврежденную деталь, классифицировать дефект и определить соответствующее ремонтное воздействие.

Рососмотр развивает технологию на основе экспертной разметки реальных материалов. На текущем этапе специалист вручную размечает повреждения на фотографиях, определяет детали и классифицирует дефекты. Собранные данные используются для обучения нейросетевой модели, которая учится выполнять эти задачи самостоятельно.

Качество исходной разметки имеет принципиальное значение: ошибки в определении детали или характера повреждения могут привести к некорректной калькуляции. Поэтому прежде, чем передавать нейросети задачи, от которых зависит итоговый расчет, необходимо добиться требуемой точности распознавания на реальных материалах.

Цель этого подхода — поэтапно перейти от ручной экспертной разметки к автоматизированной обработке повреждений. По мере обучения и подтверждения качества модели отдельные операции можно будет передавать нейросети, сокращая объем ручной работы специалистов при сохранении необходимого уровня точности.

Принципиально важно, что автоматизация не должна создавать дополнительную нагрузку на экспертов. В предлагаемом Рососмотре варианте работа эксперта станет в разы удобнее и эффективнее за счет того, что при разметке сразу подставится нужная деталь и быстрее соберется окончательный результат всего процесса урегулирования.

Важное отличие подхода — обучение модели встроено в рабочий процесс. Эксперт делает не дополнительную работу, а конкретное действие, которое влечет за собой калькуляцию. А результаты разметки далее помогают оценивать точность распознавания и последовательно совершенствовать модель.

Как организовать процесс для разных каналов урегулирования

Рососмотр не ограничивает применение решения одним клиентским сценарием. В зависимости от задач страховщика осмотр может выполняться самостоятельно клиентом, экспертом на выезде или специалистом на точке удаленного урегулирования.

Самостоятельный осмотр клиентом. Страхователь фотографирует автомобиль и повреждения в приложении. Материалы проходят предусмотренные проверки и поступают в систему урегулирования, где могут использоваться для дальнейшей обработки.

Осмотр экспертом. Специалист самостоятельно фиксирует повреждения, уточняет их характеристики и формирует более полный набор материалов. Результаты передаются в расчетный центр вместе со структурированными данными осмотра.

Осмотр на точке удаленного урегулирования. Клиент взаимодействует со специалистом, который помогает организовать фиксацию повреждений. При этом цифровой сценарий позволяет сократить объем последующего оформления документов и переноса данных.

Для страховщика это возможность использовать единую технологическую основу при разных моделях обслуживания. Конкретный клиентский путь, набор проверок и распределение задач между участниками определяются бизнес-процессом компании.

При выборе канала необходимо учитывать и уровень защиты. Например, использование приложения с контролируемой камерой и серверной проверкой данных обеспечивает иные возможности контроля, чем съемка через браузерный интерфейс, который может быть менее защищенным. Поэтому вариант реализации следует выбирать с учетом требований информационной безопасности и допустимого уровня риска.

Экономический эффект и постепенное внедрение

Потенциальный эффект решения складывается из нескольких составляющих:

• сокращение времени на обработку фотографий и переключение между системами;
• уменьшение объема ручного переноса информации в расчетный комплекс;
• автоматизация подготовки электронных актов осмотра;
• снижение трудозатрат на повторяющиеся операции;
• постепенное увеличение доли убытков, обрабатываемых с помощью нейросети;
• возможность раньше выявлять подозрительные материалы и направлять их на дополнительную проверку.

В рамках пилотного проекта можно начать с ограниченного сценария, проверить работу интеграций и определить исходные показатели. Затем, по мере накопления статистики, оценивать динамику качества и расширять перечень операций, которые система выполняет без участия человека или с минимальным его участием.

Данный подход позволяет развивать автоматизацию последовательно, сохраняя контроль над качеством урегулирования и не нарушая действующие процессы страховой компании.

Частые вопросы страховщиков об урегулировании убытков с Рососмотром

Можно ли встроить Рососмотр в мобильное приложение страховой компании?

Да. Платформа предусматривает интеграционные возможности, которые позволяют использовать решение в существующей цифровой инфраструктуре страховщика. Конкретная схема зависит от архитектуры приложения и требований к защите данных.

Кто должен проводить осмотр: клиент или эксперт?

Возможны оба варианта. Клиент может самостоятельно зафиксировать повреждения, а эксперт — провести осмотр и уточнить необходимые сведения. Выбор зависит от характера убытка, требований к качеству материалов и принятой модели урегулирования.

Как убедиться, что клиент не подменил фотографии?

Рососмотр использует собственную камеру приложения, контрольные суммы файлов и серверную проверку их соответствия. Дополнительно система анализирует метаданные и признаки возможных манипуляций. При этом абсолютную невозможность подмены нельзя гарантировать: задача антифрода — выявлять доступные для анализа признаки вмешательства и помогать страховщику оценивать достоверность материалов.

Как проверяется геолокация? Достаточно ли GPS-координат?

Одних координат недостаточно. Система анализирует метаданные и признаки аномалий в геолокационных данных, в том числе закономерности движения по маршруту. Такой подход помогает выявлять ситуации, когда заявленное место осмотра может не соответствовать фактическим обстоятельствам съемки.

Что происходит, если система обнаруживает аномалию?

Аномалия служит сигналом для проверки. Например, признаки съемки с экрана могут возникать и при добросовестной фиксации показаний одометра. Поэтому решение о дальнейшей обработке должно учитывать контекст, характер сигнала и результаты проверки специалистом.

Можно ли использовать решение с привычным расчетным комплексом?

Рососмотр готов интегрироваться с различными расчетными комплексами при наличии необходимых технических возможностей и согласовании интеграции с их поставщиками. Если прямое подключение невозможно, можно рассмотреть альтернативные варианты взаимодействия, в том числе через существующую интеграционную шину страховщика.

Что делать, если в каталоге нет нужной марки или модели автомобиля?

Этот вопрос необходимо рассматривать на уровне выбранного расчетного комплекса. Рососмотр может организовать интеграцию, но наличие и актуальность каталогов определяются возможностями системы расчета и ее поставщика. Поэтому поддержку конкретных марок и моделей следует проверять до запуска соответствующего сценария.

Насколько точно нейросеть распознает повреждения?

Точность зависит от типа повреждения, качества фотографий, особенностей автомобиля и накопленных обучающих данных. ИИ модель по распознаванию должна совершенствоваться на реальных материалах до достижения необходимой точности. Для оценки готовности к промышленному применению необходимы измерения на репрезентативной выборке и контроль результатов специалистами – это достижимые цели на горизонте от полугода до года.

Можно ли полностью отказаться от эксперта?

Не для всех сценариев. На текущем этапе эксперт остается важной частью процесса: он проверяет результаты распознавания, уточняет повреждения и корректирует ремонтные воздействия. По мере накопления данных и подтверждения качества можно увеличивать долю операций, выполняемых автоматически, но решение о допустимом уровне автоматизации должно опираться на результаты тестирования.

Как обрабатываются некачественные фотографии и документы?

Если качество материалов не позволяет уверенно интерпретировать изображение, необходима дополнительная проверка. В зависимости от ситуации это может быть ручная проверка экспертом или отправка на повтор данной части осмотра. 

Нужно ли передавать персональные данные для обучения нейросети?

Для обучения модели распознавания повреждений персональные данные не являются необходимой целью. Однако конкретный состав передаваемых и сохраняемых данных, порядок их обработки и требования к информационной безопасности должны определяться в рамках согласованной схемы взаимодействия со страховщиком.

Сколько времени занимает внедрение?

Срок зависит от выбранного сценария, доступности интерфейсов интеграции, требований информационной безопасности и готовности бизнес-процесса. На практике разумно начинать с согласования конкретного сценария, подключения необходимых систем и проверки результатов на ограниченном объеме материалов. После этого можно принимать решение о масштабировании.

Как оценить экономический эффект до полноценного внедрения?

Для этого необходимо сравнить новый процесс с действующим по нескольким показателям: времени обработки одного убытка, трудозатратам экспертов, доле повторных проверок, стоимости обработки и проценту операций, которые выполняются автоматически. Такой подход позволяет оценивать не отдельную технологию, а фактический результат для страховой компании.

Цифровое урегулирование как единый процесс

Эффективная автоматизация урегулирования убытков требует согласованной работы нескольких компонентов. Рососмотр помогает собирать и проверять материалы осмотра, связывать фотографии с классификацией повреждений и передавать подготовленные сведения в расчетный комплекс. Нейросеть постепенно расширяет возможности автоматизации, а эксперт контролирует качество результатов и корректирует решения системы.

Для страховщика это возможность совершенствовать клиентский путь, сокращать трудоемкость обработки и последовательно переходить к более высокой степени автоматизации.